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2016年,长期资金市场的暗流涌动，股票行情的跌宕起伏，保险江湖的刀光剑影，无一不牵动着每一位消费者的心。然而，无论金融市场如何风起云涌，保险业的景气度仍维持在高位，一些政策新规的出台，依然关乎着你我的钱袋子。
自2016年1月“偿二代”正式实施以来，保监会全方面推进“偿二代”实施工作，持续强化偿付能力监管，行业整体偿付能力充足率提升，达标公司的数量和资产占比均接近100%；资本实力慢慢地提高，行业抵御风险的能力慢慢地加强。从“偿二代”实施情况看，保监会积极地推进“偿二代”实施工作，实现了新旧体系的平稳过渡,达到了制度设计初衷，取得了良好效果。
“偿二代”以风险为导向，督促保险公司在业务发展的同时，统筹考虑风险和资本。在实施过程中，保监会积极地推进保险产品条款费率、资金运用的市场化改革，在“放开前端”的同时，“偿二代”在“管住后端”方面发挥了实效，及时反映监测了有关风险变动，保险业未出现系统性和区域性风险。
“偿二代”在风险防控中起到了“防火墙”的核心作用。风险综合评级、监管评估、信息透明度和市场约束机制和监管的刚性约束能够说是“偿二代”风险防控的“防火墙”，这堵“铜墙铁壁”也着实让一些中小险企中的“激先锋”尝到了苦头，不得不退而求次，脚踏实地开始寻求在产品结构、业务品质、资产质量等方面一直在优化，逐步增强资本内生能力。
2016年3月21日起《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》（以下简称《通知》）正式实施。为规范万能险业务发展，落实“保险姓保”的政策理念，《通知》的发布，将有利于人身保险公司不断调整和优化业务结构，逐步发展风险保障类产品，理性发展中短存续期产品，守住不发生区域性系统性风险底线，最大限度防御资产负债不匹配、现金流不足的风险隐患。
中短存续期产品顺应了“大资管时代”金融市场的发展的新趋势和保险消费者保险保障和财富保值增值双重需求，并具有收益稳定、透明度高、销售误导少等特点，受到消费者的青睐，这也为部分中小险企提供了大量获客资源和滚滚资金流，同时也埋下了潜在风险：资产负债不匹配 “短钱长投”风险隐患；部分中短存续期产品收益一旦低于同期定期存款或打理财产的产品，新单保费收入下降，存量业务退保上升，导致现金流不足风险。
在资本市场有点乱的当下，保住百姓的保命钱是第一要事。《通知》的实施，有利于监管部门强化现金流监管、资本约束和偿付能力管控，从而使保险“姓保”理念深入人心，成为保险业的精髓。
2016年7月，中国保监会印发了《关于逐步加强保险公司关联交易信息公开披露工作有关问题的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》的发布是保监会利用市场化监管措施，规范保险公司关联交易行为，提高关联交易公平性和透明性，加强社会公众舆论监督，形成促进关联交易规范开展的倒逼机制。从扩大披露范围、细化披露内容、提高披露标准、强化法律责任等方面做规范，确保关联交易合规、公平、公开，促进保险公司平稳健康发展。
近年来，随着保险市场加快速度进行发展，保险投资主体日益多元化，资金运用渠道持续拓宽，保险公司关联交易信息公开披露作为以透明度为基础的市场约束的手段发挥着逐渐重要的作用。此《通知》的下发，无疑是保险公司关联交易的一道“紧箍咒”，唯有难念不忘，方可稳健成长。
为实现“保险姓保”，2016年9月6日保监会正式下发《关于强化人身保险产品监管工作的通知》和《关于加强完善人身保险精算制度有关事项的通知》，对人身保险产品的开发、设计和销售进行规范、调整和优化。新规的出台将使大批现有人身险产品停售，“高收益、高稳定”的“万能险”时代将风光不再，险企转型压力大增。
万能险占比“三级”递减，给险企留有较长缓冲带，避免了应硬着陆而带来的“伤害”。《精算制度》规定，从2017年1月1日起将投连险、变额年金险纳入中短存续期产品范围，这断绝了部分险企试图借助投连险来冲击市场规模的想法，从而将倒逼险企提升产品研究开发管理能力，提升产品质量，增强合规意识，有效释放行业发展活力，为“保险姓保”打下坚实基础。
2016年1月1日，商业健康险税优政策落地，试点工作在全国31个主要城市开展。税优健康险是国家推进供给侧结构性改革、创造有效供给、满足人民群众多样化的健康保险需求，是商业保险服务医改、拓展发展空间的重要机遇。探索建立适合国情的长期护理保险制度政策框架，重点解决重度失能人员的基本生活照料和与基本生活紧密关联的医疗护理等所需费用。
不能否认的是，税优健康险作为一种政策性险种，其很有独特的优势，对于很多消费者而言，是一款不可多得的医疗险产品。然而，正是这样一款优势相当明显的产品，在市场上，却乏人问津，被冠之以“叫好不叫座”的称号。税优健康险全方面实行一年以来，想象中的“门庭若市”却变成了“鞍马稀”。面临的尴尬，最直接的体现就是销量“惨淡”。究其原因，一是适用的范围小，节税效果有限，难博消费者眼球；二是带病投保，承保逆选风险大，险企动力不足。税优健康险试点方案仍有待完善。
为促进互联网保险规范健康发展，2016年10月13日中国保监会联合十四个部门印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》（以下简称《方案》）。这份在内部潜水数月的文件，终于浮出水面。看来，互联网金融风险依然不能小觑。《方案》从互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务、非法经营互联网保险业务三个方面对互联网保险风险专项整治工作进行了全面部署。以专项整治为契机，将按照“打击非法、保护合法”的原则，区别对待、分类施策，改变“劣币驱逐良币”的局面，对正常开展业务的机构积极鼓励，持续监管，督促其规范运营。
互联网保险对于优化资源配置、促进普惠金融发展等方面具有多方面积极意义，但同时也增加了风险聚集和扩散的可能性，一些机构在高利率诱惑下，采用不正当竞争手段，构挪用或占用客户资金，甚至制造庞氏骗局，创新发生偏离了既定轨道，并产生了“劣币驱逐良币”的效应，客户经济损失命悬一线，专项整治迫在眉睫。
2016年10月保监会印发了《保险公司城镇和乡村居民大病保险投标管理暂行办法》制度。城镇和乡村居民大病保险是中国特色医疗保障体系的重要组成部分，是用中国式智慧解决医改这个世界性难题的重大制度创新。近年来，保监会主动协调政府部门，推动大病保险全方面实施，目前已基本实现全覆盖并保持平稳有序运行。
随着大病保险工作进入新的发展阶段，大病保险已作为扶贫攻坚工作的一项主要任务。为进一步落实国务院办公厅《关于全方面实施城镇和乡村居民大病保险的意见》，部分保险公司紧紧围绕深化医改这条主线，积极完善城镇和乡村居民大病保险制度，推动实施了大病保险“一站式”结算和异地就医即时结算，使城镇和乡村居民也能“病有所医”，及时遏制“因贫弃医、因病致贫”的悲剧发生，这场“持久战”任重而道远。
2016年5月1日，根据《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》规定，金融保险业也吹响了“营改增”的号角。为贯彻落实国务院关于全方面实施“营改增”政策的要求，在中国保监会的指导与支持下，中国保信积极响应行业呼声，发挥行业信息共享平台的技术优势，以行业合作共建的模式，快速启动了保险行业“营改增”政策落地的配套工作。
对于“家大业大关系繁杂”的保险家族来说，短时间内完成“营改增”切换工作是一项极大的挑战。而如火如荼的增值税改革中，金融保险业是块难啃的骨头。因为进项抵扣的界定和增值税票的开具是一个难题。在此前“营改增”相关文件中，对金融保险业的规定是原则上按照简易计税法进行计征，与一般企业相比，金融保险业的扣除额是非常小的，营业税改增值税实际能获得的好处很少。假如是这样，“营改增”改革对金融保险业就没有发挥太大作用，营改增本来是想避免双重征税，如果说扣除不是很到位的话，那么这个目的可能就达不到，“营改增”改革最终可能仅仅是“换汤不换药”。
2016年7月1日，商业车险费率改革试点一年后在全国全方面实施。从试点情况去看，形势较为乐观。基于保险费率与标的风险、经营成本相匹配的原则，商业车险费改采用“车型定价”模式，对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价，出险次数和车险保费系数将直接挂钩，还与车主的违章记录、驾驶习惯挂钩，大部分消费者的保费支出有不同程度下降，实质上形成了对于良好的行车习惯和安全意识的正向鼓励，低风险车主享受更低的车险保费，消费者普遍获益，车险业务将有望逐渐走出长期入不敷出的“泥潭”。
随着商业车险费改的不断推动，险企的服务范围和销售经营渠道将进一步拓宽，仅依靠现有的直销、车商、经代等渠道已不能完全适应市场之间的竞争，创新服务模式将慢慢的变成为各家险企的竞争特色，商车费改，需且行且珍惜。
2016年10月18日，针对保险行业久治不愈的“销售误导”顽疾，保监会就《保险销售行为可回溯管理暂行办法(征求意见稿)》开始征求意见，拟于2017年7月1日起施行。运用新技术方法实现保险销售行为重要信息可回看、问题可查询、责任可追究，是前所未有的举措，或将从源头上对销售误导防微杜渐。
通过建立可回溯制度来重拳整治销售误导的举措，是用短期的保费规模牺牲，换来保险消费者的长期信任，换来公司、行业基业常青的牢固基石。保险产品没有好坏之分，只是一些公司和销售人员没有把合适的产品卖给合适的消费者。误导销售，不仅为日后的保险理赔埋下了隐患，还严重玷污了保险的清白。
保险销售行为可回溯管理这并非是走过场式的短期整治行动，隔靴搔痒的效果并不是监管部门想要的。其实，换个角度来看，这场从源头整治销售误导的行动，恰好给一些保险企业来提供了“休整期”，这未尝不是一个“以退为进、下蹲起跳”的好机会。